Hospitalisation 2026 : trois forfaits ont augmenté, un seul est obligatoirement remboursé

Une hospitalisation prise en charge à 100 % par l'Assurance maladie laisse quand même une facture. Ce n'est pas un paradoxe : la prise en charge à 100 % porte sur les soins, calculés sur les tarifs de la Sécurité sociale. Tout ce qui se greffe autour — forfaits, suppléments, dépassements — relève d'un autre régime. Et ces postes-là ont tous augmenté en 2026, à deux dates différentes, sans que personne ne reçoive de courrier. Voici les montants exacts, qui paie quoi, et les cinq lignes à contrôler dans votre tableau de garanties avant la prochaine hospitalisation.

Que paie-t-on vraiment lors d'une hospitalisation en 2026 ?

Une facture d'hospitalisation se décompose en cinq postes, dont un seul est réellement couvert à 100 % par l'Assurance maladie.

Forfait journalier hospitalier : pourquoi 23 € depuis le 1er mars 2026 ?

Le forfait journalier correspond à la participation du patient aux frais d'hébergement et d'entretien entraînés par son séjour. Il est dû pour chaque journée entamée, y compris le jour de sortie, et il n'est pas plafonné dans le temps.

L'arrêté du 27 février 2026, entré en vigueur le 1er mars 2026, a relevé son montant :

Concrètement, une hospitalisation de dix jours coûte désormais 230 € de forfait journalier contre 200 € en 2025, et un séjour d'un mois en psychiatrie 510 € contre 450 €.

Qui en est exonéré ? Les principales situations sont les suivantes : femmes enceintes à partir du sixième mois de grossesse et jusqu'à douze jours après l'accouchement, nouveau-nés hospitalisés dans les trente jours suivant la naissance, hospitalisation consécutive à un accident du travail ou une maladie professionnelle, bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire ou de l'aide médicale de l'État, et personnes hospitalisées en raison d'un acte de terrorisme.

Le bon côté : c'est le seul des trois forfaits dont la prise en charge est obligatoire. Tout contrat qualifié de « responsable » — c'est-à-dire l'écrasante majorité des complémentaires santé individuelles et collectives — doit couvrir l'intégralité du forfait journalier, sans limitation de durée. Une garantie qui le rembourserait dans la limite de trente ou soixante jours ne serait pas un contrat responsable.

Le forfait patient urgences : 23 € pour un passage sans hospitalisation

Depuis 2022, un passage aux urgences qui n'est pas suivi d'une hospitalisation ne donne plus lieu à un ticket modérateur classique, mais à une somme forfaitaire. Le même arrêté du 27 février 2026 l'a relevée.

Forfait sur les actes lourds : de 24 à 32 € au 1er avril 2026

C'est la hausse la plus forte de l'année, et la moins commentée. Lorsqu'un acte médical a un tarif supérieur ou égal à 120 € — ou un coefficient supérieur ou égal à 60 —, le ticket modérateur de 20 % est remplacé par une participation forfaitaire. Le décret n° 2026-228 du 30 mars 2026 l'a portée de 24 à 32 € à compter du 1er avril 2026, soit une hausse de 33 %.

Ce forfait concerne une très large part des interventions courantes : appendicectomie sous cœlioscopie, ablation d'un nodule thyroïdien, photocoagulation au laser, et la plupart des actes chirurgicaux, qu'ils soient réalisés en cabinet, en centre de santé, en clinique ou en consultation externe à l'hôpital.

• Il ne s'applique qu'une fois par consultation, même si plusieurs actes lourds sont réalisés par le même praticien au cours de la même séance.
• Les tarifs de plusieurs actes se cumulent pour apprécier le seuil de 120 € : deux actes à 70 € déclenchent le forfait.
• Les exonérations sont les mêmes que pour le ticket modérateur : ALD, maternité à partir du sixième mois, nouveau-né dans les trente jours, accident du travail ou maladie professionnelle, Complémentaire santé solidaire.
• Sa prise en charge par la complémentaire n'est pas automatique : elle intervient seulement si le contrat le prévoit. C'est la différence essentielle avec le forfait journalier.

La chambre particulière : le seul poste totalement libre

Aucun texte n'encadre le prix d'une chambre particulière, et aucun texte n'oblige une complémentaire à la rembourser. C'est mécaniquement le poste qui départage le plus les contrats d'un même prix affiché.

Deux pièges se cachent dans la ligne « chambre particulière » des tableaux de garanties :

• Le forfait journalier de la garantie. Un contrat qui rembourse 40 € par jour laisse 40 € à votre charge dans une clinique facturant 80 €. Le taux affiché — « 100 % » — ne veut rien dire s'il porte sur un forfait, et non sur les frais réels.
• La limite en nombre de jours. Beaucoup de contrats d'entrée de gamme plafonnent à 30, 60 ou 90 jours par an. C'est précisément le type de plafond qui devient coûteux sur une hospitalisation longue, c'est-à-dire exactement le cas où l'on a besoin de sa complémentaire.

À cela s'ajoutent les frais dits de confort — télévision, accès internet, téléphone, lit et repas d'un accompagnant — qui ne sont presque jamais remboursés et représentent facilement 8 à 15 € par jour.

Cinq jours en clinique : le reste à charge selon trois niveaux de contrat

Même intervention, même établissement, trois contrats différents. L'hypothèse : cinq jours d'hospitalisation en clinique privée pour une intervention chirurgicale dont le tarif dépasse 120 €, chambre particulière à 80 € par jour, chirurgien de secteur 2 adhérent à l'OPTAM pratiquant 250 € de dépassement.

L'écart entre le contrat de base et le contrat renforcé atteint 632 € sur un séjour de cinq jours. Rapporté à la différence de cotisation annuelle entre ces deux niveaux — de l'ordre de 180 à 360 € pour un adulte —, une seule hospitalisation programmée dans l'année suffit à rentabiliser la montée en gamme. L'arbitrage se joue donc sur la probabilité d'hospitalisation, pas sur le prix mensuel affiché.

Les cinq lignes à contrôler dans votre tableau de garanties

1. Forfait journalier hospitalier : doit être mentionné « frais réels, sans limitation de durée ». Toute autre formulation est un signal d'alerte sur le caractère responsable du contrat.
2. Chambre particulière : relevez le montant en euros par jour et le nombre de jours couverts par an. Ce sont deux plafonds distincts qui se cumulent.
3. Honoraires chirurgicaux : vérifiez qu'il existe deux lignes, l'une pour les praticiens adhérents à l'OPTAM, l'autre pour les non-adhérents. Dans un contrat responsable, la prise en charge des non-adhérents est plafonnée et doit rester inférieure à celle des adhérents.
4. Forfait patient urgences et forfait sur les actes lourds : deux lignes souvent absentes des tableaux synthétiques. En cas de doute, demandez la confirmation par écrit à votre organisme.
5. Lit d'accompagnant : rarement couvert, mais quelques contrats prévoient un forfait de 20 à 40 € par nuit, ce qui change tout pour une hospitalisation pédiatrique.

Les autres postes de reste à charge — franchises médicales et participations forfaitaires sur les consultations, les médicaments et les transports — relèvent d'un régime distinct, que nous détaillons dans notre article sur le plafond de franchises à 140 € et l'interdiction faite aux mutuelles de les rembourser. Pour comparer les niveaux de garantie hospitalisation entre organismes, notre comparateur partenaire mutuellefacile.com détaille les tableaux ligne à ligne.

Sources

• Arrêté du 27 février 2026 relatif aux montants du forfait journalier hospitalier et du forfait patient urgences — Légifrance
• Le forfait à 32 euros — ameli.fr
• Le forfait hospitalier — ameli.fr
• Assurance complémentaire santé : comparez les offres — DGCCRF