En France, plus de 12 millions de personnes souffrent d'une maladie chronique. Diabète, cancer, insuffisance cardiaque, sclérose en plaques, lupus, troubles psychiatriques... Ces pathologies, si elles sont souvent bien gérées médicalement, deviennent un véritable cauchemar administratif dès lors que ces personnes souhaitent souscrire une assurance emprunteur. Refus, surprimes, exclusions : le parcours est souvent semé d'embûches. ideZen Flex apporte enfin une réponse simple et juste.
Pour toutes ces pathologies, les assureurs classiques appliquent soit une surprime (majoration de la prime de base), soit des exclusions de garanties (les sinistres liés à cette maladie ne seront pas couverts), soit un refus total. Dans les cas les plus graves, les emprunteurs se retrouvent tout simplement dans l'impossibilité d'obtenir une assurance au prix du marché.
Une surprime de 100% sur une assurance emprunteur peut transformer un crédit raisonnable en un engagement financier lourd. Imaginez un crédit de 30 000 € à 0,79% d'assurance annuelle : la cotisation mensuelle est de 19,75 €. Avec une surprime de 150%, elle grimpe à 49,38 €/mois, soit 592,50 € supplémentaires par an. Sur 72 mois, cela représente plus de 4 000 € de surcoût uniquement lié à l'état de santé.
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes présentant un risque de santé aggravé de solliciter un examen en trois niveaux d'analyse. Elle prévoit un plafonnement de la surprime et une grille de référence pour certaines pathologies. Cependant, ses limites sont réelles : elle ne s'applique qu'aux prêts immobiliers et aux prêts professionnels dans la plupart des cas, elle n'élimine pas les exclusions de garanties, et elle ne garantit pas une acceptation à tarif standard.
Le droit à l'oubli permet à certaines personnes guéries d'un cancer ou d'une hépatite C de ne plus avoir à le déclarer lors d'une demande d'assurance emprunteur, après un certain délai depuis la fin des traitements. Ce droit, instauré par la loi Lemoine en 2022, est une avancée importante mais reste limité aux pathologies listées dans la grille de référence. Pour toutes les autres maladies chroniques, il n'existe pas. C'est là qu'ideZen Flex fait la différence : aucune déclaration médicale n'est nécessaire, quelle que soit la pathologie.
Avec ideZen Flex, le principe est simple : aucune information médicale n'est collectée, donc aucune information médicale ne peut être utilisée contre vous. Les maladies antérieures et chroniques sont couvertes sans exclusion et sans surprime. Le tarif est calculé uniquement sur la base de votre âge, de votre situation professionnelle et du montant de votre prêt.
Témoignage : Thomas, 38 ans, insuffisant cardiaque
Thomas a subi un infarctus du myocarde à 34 ans. Depuis, il suit un traitement quotidien et est suivi régulièrement par un cardiologue. Lorsqu'il a voulu contracter un crédit professionnel de 40 000 € pour développer son activité d'artisan, trois assureurs lui ont appliqué des surprimes de 180%, 220% et 310%. Le quatrième l'a tout simplement refusé. Avec ideZen Flex, Thomas a obtenu son assurance en 2 minutes, Option 1 (TNS actif), sans aucune surprime : 26,33 €/mois pour 40 000 €.
Pour toute question sur votre situation personnelle, notre équipe est disponible au 04 91 54 83 68 (Appel gratuit). Nous vous aidons à trouver la solution la plus adaptée à votre profil.
Aucun questionnaire médical — Réponse immédiate — Toutes garanties incluses
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