Assurance emprunteur avec maladie chronique : vos droits en 2026
Date : 16 mars 2026 | Par : ideZen.fr — Place des Finances, ORIAS n°20000518
La bonne nouvelle : Avoir une maladie chronique ou des antécédents médicaux ne vous empêche pas d'obtenir une assurance emprunteur. Des solutions existent, notamment ideZen Flex, la première assurance emprunteur sans questionnaire médical.
Le problème : les refus et surprimes pour les personnes malades
En France, plus de 12 millions de personnes souffrent d'une Affection de Longue Durée (ALD). Pour elles, obtenir une assurance emprunteur peut être un parcours du combattant : refus, exclusions de garantie, surprimes jusqu'à 300%...
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) encadre les droits des emprunteurs à risque aggravé de santé. Elle prévoit :
3 niveaux d'examen : votre dossier est examiné à 3 niveaux successifs avant tout refus définitif
Le droit à l'oubli (renforcé par la loi Lemoine 2022) : les anciens malades du cancer ou d'une hépatite virale C n'ont plus à déclarer leur pathologie après 5 ans de rémission
Le dispositif de mutualisation : les surprimes au-delà d'un certain niveau peuvent être prises en charge
La solution ideZen Flex : sans questionnaire médical
ideZen Flex, développé par Place des Finances, est une assurance emprunteur entièrement sans questionnaire médical. Vos antécédents médicaux ne sont pas pris en compte :
Aucune question sur votre état de santé
Aucune visite médicale
Maladies chroniques couvertes
Tarif garanti à vie (pas de révision tarifaire selon votre état de santé)
Montants couverts : de 1 500€ à 100 000€
Crédits éligibles : crédits à la consommation, LOA, LLD, crédits professionnels, prêts personnels, prêts travaux
Les 3 formules ideZen Flex
Formule Actifs (moins de 65 ans en activité) : garanties décès, PTIA, invalidité
Formule Sans Activité (personnes sans activité professionnelle) : garanties décès et PTIA
Formule Retraités (65-75 ans) : garantie décès adaptée aux besoins des retraités
Limites à connaître
ideZen Flex couvre les crédits à la consommation et professionnels, mais pas les prêts immobiliers pour lesquels la FGHM (garantie hypothécaire) ou une assurance spécifique est requise. Pour un prêt immobilier avec antécédents, consultez la convention AERAS via notre service.